央行采取行动！ 6家机构接受采访，工商银行、建行、支付宝等回应

在虚拟货币挖矿业面临全面退出之际，虚拟货币交易也被进一步“遏制”。

6月21日，据央行官网消息，中国人民银行相关部门近日采访了中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、邮政储蓄银行。中国银行、兴业银行和支付宝等部分银行、支付机构应认真履行客户身份识别义务，不得为相关客户提供开户、注册、交易、清算、结算等产品或服务。活动。同一天央行2013虚拟货币，接受采访的五家银行和支付宝相继发表声明，重申禁止使用其服务进行比特币等虚拟货币交易，并提出了一些应对措施。

就在5月，继中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》之后，中国互联网金融稳定与发展委员会国务院召开第51次会议要求坚决防控金融风险，严厉打击比特币开采和交易，坚决防止个人风险向社会领域传导。

金融科技专家苏小睿在接受澎湃新闻采访时表示，上述机构可能因为散户用户基数大而接受采访，虚拟货币炒作的频率会相应增加，而且更多应采取预防措施。

苏宁金融研究院研究员孙杨告诉澎湃新闻，上述机构是非常重要的银行和支付机构的典型代表。支付宝是境外支付业务较早的支付公司，工行和建设银行是境外业务较早、境外机构布局较早、境外业务规模较大的较早银行；中国邮政储蓄银行和中国农业银行是在县乡市场网络规模较大、影响力较大的银行。兴业银行外汇衍生产品代客交易量也很大。

重申的背后：

打击不符合监管要求的行为

一位比特币投资者告诉澎湃新闻，该消息在预期之内。 2013年央行明确，银行和第三方金融机构不得为比特币交易所提供服务，并多次重申。政策方向明确一致，此次再次重申。

“这方面表明，这项工作的效果还没有达到央行的要求，也表明了央行坚决推进这项工作的决心。”中国银行原副行长、深圳海王集团首席经济学家王永利告诉澎湃新闻。

2013年12月，中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，要求金融机构和支付机构不得以比特币作为产品或服务价格，不得购买或购买比特币。作为中央对手方出售比特币，不得承销比特币相关保险业务或将比特币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他比特币相关服务。

2017年9月，央行等七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，强调金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供账户" 开户、登记、交易、清算、结算等产品或服务不得承保代币和“虚拟货币”相关的保险业务，也不将代币和“虚拟货币”纳入保险责任范围。

在本次采访中，人民银行相关部门详细介绍了各机构的工作任务，要求各机构全面查明虚拟货币交易所和OTC交易者的资金账户，切断交易的支付环节资金及时；要分析虚拟货币交易投机活动的资金交易特征，加大技术投入，完善异常交易监控模型，切实提高监控识别能力；要健全内部工作机制，明确分工，压实责任，确保相关监测处置措施落实到位。 .

如何切断

虚拟货币交易资金支付链接

据中国人民银行官网消息，与会机构也回应了采访，表示将“高度重视这项工作，并按照中国人民银行的相关要求，不开展或参与虚拟货币相关经营活动，进一步加大查处力度，采取严厉措施，坚决切断虚拟货币交易和炒作活动的资金支付环节。”

五行和支付宝在每次回应中，不仅重申了央行的要求，还列出了一些具体措施。

其中，工商银行、农业银行、中国邮政储蓄银行提出，任何机构和个人不得将银行的账户、产品、服务等用于代币发行融资和虚拟货币交易。建设银行、兴业银行表示，任何机构和个人不得使用在银行开立的账户进行虚拟货币交易资金充值、提现、买卖关联交易充值码等活动，不得通过开立账户进行资金划转在银行里。转移与虚拟货币交易相关的资金。

此外，五家银行均表示要加强交易监控，一经发现采取暂停相关账户交易、注销账户等管控措施，并向相关部门报告相关信息。还鼓励客户举报虚拟货币交易中的违法行为。

支付宝提出了四项更具体的措施央行2013虚拟货币，包括建立重点网站和账户的检查制度，一经发现立即封锁；加强支付交易风险监控，严禁虚拟货币转账交易，部署风险算法模型，加强异常交易监控、可疑付款人风险提示、收款人权限限制；加强商户管理，严禁虚拟货币商户准入，持续监测签约商户风险。一旦发现商家从事虚拟货币交易，就会被列入黑名单。列出，禁止后续合作；加强虚拟货币风险提示，通过风险弹窗、消息推送等方式加强用户宣传和警示教育。

此外，支付宝承诺，如果发现任何虚拟货币交易，支付宝将立即停止相关支付服务。对涉及虚拟货币交易的商户，坚决清零；对于涉嫌虚拟货币交易的个人账户，将视情况采取限制账户收款功能甚至永久限制收款等措施。

难度：

准确识别场外资金账户

上述比特币投资者告诉澎湃新闻，比特币充值最初是通过网银直接充值，后来是充值码（投资者去淘宝买充值码冲进交易所）。后来，交易所注册了多家皮包公司，通过汇款到公司账户。 2017年交易所出海后，大陆币圈经历了一个多月的存取款、交易困难期，但很快衍生出场外交易模式。

场外交易是指人与人之间的资金转移，所以如何区分OTC虚拟货币交易和正常的资金交易可能是最大的问题。

“能够准确识别虚拟货币交易所和场外交易商的资本账户是整个工作的关键。同时，还需要加强技术检测能力，提高监管技术水平。”王永利指出。

上述投资者还表示，如果出入金（银行卡和交易账户之间的资金转账）再严格，很难保证正常的交易事件不被意外伤害。银行可以打击一些中心化的OTC交易所，但如果中心化交易所受到打击，也应防止投资者转向以微信群形式进行私人转账操作。 （澎湃新闻记者叶应和）